没还完贷款的房子可再次抵押贷款 杭州二抵贷重

作者:采集侠   发布时间:2019-08-21 22:31   来源:网络整理

  贷款买的房子再次贷款,银行的“二抵贷”业务又重出江湖。

  杭州4家银行昨日向记者证实,近期确实重新推出了这项业务。

  实际可贷金额为房产评估金额打个7折减去按揭余款,商用则是5折。贷款年化利率普遍不超过7%,多数在6.5%左右。

  “‘二抵贷’业务是监管允许的,属于经营性贷款,是为了盘活小微企业资产,解决其融资难问题。”银行方向记者强调。

  在申请上会有诸多门槛,另外银行会加强对资金流向审查,避免其违规流入股市、楼市。

  资料图

  申请人需有良好的信用记录和合理用途

  “我们银行这类产品已经上线,而且客户申请更加方便了。”

  杭州联合银行零售金融总部工作人员对记者表示,“目前线上的申请渠道已经推出,客户录入一些基本的信息,我们会在线上进行初步受理,给出一个可贷款的实际额度,然后进行线下办理。”

  “二抵贷”指的是将尚未还清按揭贷款的房子,再次拿去抵押,一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以折扣,再减去剩余未还清的按揭金额,一般情况下,折扣系数为住宅7折、商业5折。

  有一个变化是,以前办理二次抵押业务,按揭和二次抵押需要在同一家银行,但现在,4家有“二抵贷”业务的银行中,有3家接受跨行贷款。

  举个例子。

  2015年,王先生在杭州买了一套住宅,首付150万元,贷款250万元。当前,按揭余额为220万元,银行对该住宅做出评估,金额为600万元,那么王先生“二抵贷”的实际可贷款为200万元,即600万元的7折减去按揭余额220万元。如果该房产为商铺,那可贷金额为80万元,即600万元的5折减去按揭余额220万元。

  想要申请二抵贷,首先申请人或者关系人为企业主或者个体户,需要持有营业执照,营业执照时长要求半年以上,有些银行的要求则是至少1年。

  “营业执照持有时间不足的,可以通过其他方法证明,企业实际经营时长已达最低要求。”某股份制商业银行个贷经理说。

  另外,银行对按揭时间也有要求。快报记者向多家银行求证,最低要求2年。“你必须是2年前买的房子,不然你的可贷金额非常少,这样就没什么意义了。”有个贷经理表示。

  银行普遍对房屋本身的年限没有过多要求,但有银行表示,虽然没有硬性要求,但是房龄较高的,抵押物变现能力差的,银行会慎发贷款。另一家银行的工作人员则表示,“不太会有三四十年以上的房产做二次抵押业务,没遇到。基本都是三十年以内的房子。”

  流入楼市、股市?你想多了

  除了杭州,北京多家商业银行也在近期推出了该项业务。一位股份制银行工作人员表示,“二抵贷”业务一直都有,但受制于各地政策条件差异,所以并没有很快推广。

  “二抵贷”不是银行的新业务,只不过销声匿迹了几年,近期重现江湖。

  不少人开始揣测,这背后是否传递出什么信号?还有人把它和杭州二手房价格趋势联系起来,做出了“银行此举是为了刺激楼市”的结论。

  如上所说,“二抵贷”业务本身是合规的,是银行推出的经营性贷款,但抵不住有人动歪脑筋,借此筹集首付款。这样的情况不是没有过,此前部分“房抵贷”,借以消费贷、经营贷为名的贷款,最后违规绕到了股市、楼市里,变相加杠杆。

  上述银行人士强调,不论房产以何种方式抵押,这种抵押贷款只能用于个人消费或经营,绝不能用于炒房、炒股。“二抵贷”仅用于企业或者个体户经营,流入股市、楼市属于违规行为。

  “二抵贷”仅用于企业或者个体户经营,流入股市、楼市属于违规行为。

  为了确保钱被花在刀刃上,银行在多方面设置了门槛。“比如贷款人在申请贷款时,需要出示营业执照,证明申请人为企业主或者个体户,还要提交能证明用途的合同、发票等材料。”某个贷经理表示。

  有银行表示,虽然“二抵贷”属于个人贷款业务,但是由于用于企业经营,所以贷款金额不能直接打给个人账户,需要打到用于有关的企业账户上。

  比如说你申请的是装修贷款,需要直接打到装修公司的账户。另外有银行个贷经理表示,“也不完全是这样,我们是有一个限额的,低于多少金额以下的部分,可以打到个人账户,超过这个金额的必须打往企业账户。”

  【浙江新闻+】

  1.“二抵贷”公式:

  可贷到额度=房屋评估价*折扣-按揭余额 折扣系数为住宅7折、商业5折

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